Wpaść w spiralę długów wcale nie jest trudno. Wynika to stąd, że przeważnie osoby sięgające po jakiekolwiek pożyczki lub kredyty mają w miarę jednakowej wysokości źródło przychodu. Gdy zużyje się środki z pożyczki – trzeba spłacić jej ratę z tego właśnie źródła. A skoro dotychczas było niewystarczające na codzienne potrzeby, to nie ma powodu sądzić, by miało się stać wystarczające, by podołać jeszcze jednemu zobowiązaniu finansowemu. Pomóc w takiej sytuacji może konsolidacja chwilówek. To chwilówki są bowiem najczęstszym produktem pozabankowym, który wpędza w spiralę długu.
Dlaczego chwilówki trudno się spłaca?
Charakterystycznymi cechami chwilówek są: krótki okres kredytowania, niewielka kwota możliwa do pożyczenia, wysokie odsetki naliczane już od pierwszego dnia zwłoki, oraz konieczność spłacenia jednorazowo całej kwoty. Do tych cech warto dodać jeszcze jedną – łatwość uzyskania takiej chwilówki. Spłata chwilówek jest więc naprawdę trudna, gdy się dotychczas wychodziło na zero każdego miesiąca, gdy chodzi o bilans przychodów i wydatków. Trudno bowiem po miesiącu wziąć naglę kwotę kilkuset czy kilku tysięcy złotych plus odsetki, i oddać pożyczkę w terminie. Dla takich osób firma www.splatachwilowek.pl przygotowała nowoczesny produkt finansowy – konsolidacja chwilówek dla zadłużonych. Jest to jedna większa pożyczka, pozwalająca w całości pokryć koszty dotychczas zaciągniętych chwilówek, i tym samym pozbyć się zadłużenia w kilku firmach pożyczkowych jednocześnie. Wcześniejsza spłata produktów pozabankowych pomaga też wstrzymać naliczanie dodatkowych odsetek, i tym samym powoli zredukować zaciągnięte zobowiązanie, zamiast go jeszcze pogłębiać. Współcześnie to najlepszy sposób na wyjście z pętli chwilówek.
Konsolidacja kredytów bankowych
Kredyt konsolidacyjny udzielany w banku jest nieco bardziej zradykalizowany pod kątem formalnym. Aby uzyskać taki kredyt na spłatę innych kredytów, należy mieć dobrą historię kredytową. Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest więc nieco czasochłonne i skomplikowane, ale pozwala uzyskać dług, który jest łatwiejszy do spłacenia. Konsolidacja kredytów polecana jest osobom, które mają zaciągniętych kilka produktów bankowych – limit na karcie kredytowej, debet, raty w sklepie meblowym, kredyt konsumpcyjny na pralkę, kredyt hipoteczny na mieszkanie. Obecnie wiele młodych osób żyje w ten sposób, praktycznie nie wychodząc na zero, bo korzystają z debetów i kart kredytowych, które trzeba spłacać. Każdy wpływ na ich konto idzie niemal natychmiast na spłatę wszystkich zobowiązań, a wydatki na życie pokrywane są, jakżeby inaczej – z limitu kredytowego na kolejny miesiąc.
Czy warto wziąć kredyt konsolidacyjny?
Kredyt oddłużeniowy dla osób, które żyją podobnie jak te w przykładzie powyżej, może być fajnym sposobem na to, żeby wreszcie mieć czarno na białym ile się wydaje. Złączenie wielu zobowiązań w jedno i spłacanie odsetek tylko na jedno konto, znacząco ułatwia sprawę. Nie trzeba pilnować harmonogramu spłat kilku kredytów, w czym czasem naprawdę trudno się połapać. Nie trzeba też przelewać rat na wiele różnych konto, co może generować dodatkowe opłaty do banku, a także trwonić czas. Kredyt konsolidacyjny pomaga zebrać wszystkie długi w jeden i płacić tylko jedną ratę miesięcznie. Warto zauważyć, że osoby takie jak powyżej, często żyją dość chaotycznie – nie wiedzą, ile mają na koncie i nie sprawdzają tego, bo mają debet. Nie przeliczają, czy wystarczy im środków do końca miesiąca, bo zawsze mogą kupić coś na kartę kredytową.
Żyjąc w taki sposób można stracić kontrolę nad swoimi wpływami i wydatkami i nawet nie wiedzieć, że od dawna żyje się ponad stan, wydając więcej niż się zarabia! Nie sprzyja to niestety budowaniu niezależności finansowej, dlatego takie osoby często tkwią w pracy, która ich nie satysfakcjonuje, bo nie mogą sobie pozwolić na rezygnację i przerwę zawodową na poszukiwanie swojej drogi życiowej. Wcześniejsza spłata pożyczek dzięki kredytowi konsolidacyjnemu to zatem jedno, a nie zaciąganie kolejnych – to drugie. Niestety, jedynym sposobem by wyjść z pętli chwilówek i kart kredytowych, jest spłata zobowiązań i zaprzestanie zaciągania kolejnych. To z kolei wymagać będzie zaciśnięcia pasa, rezygnacji z niektórych przyjemności i przyhamowania ze swoimi wydatkami. Chociaż kredyty konsolidacyjne pozwalają się uwolnić od wielu wierzycieli jednocześnie i mieć tylko jednego, to w dalszym ciągu pozostają kredytami. Trzeba je spłacać, przestrzegać harmonogramu spłat i ograniczać swoje wydatki.
